人保金服邦邦汽服車險理賠智能風控解決方案 入選“2022中國保險業風險防控優秀案例”
2023年3月2日，由中國銀保傳媒主辦的“第二屆中國保險業數字化轉型峰會”在海口舉行。在這場云集了監管部門、各保險機構相關負責人及高校專家的峰會中，人保金服邦邦汽服所打造的“車險理賠智能風控解決方案”不僅獲評“2022中國保險業風險防控優秀案例”，更成功入選同步發行的《2022中國保險業數字化轉型案例精編》之中，持續推動保險理賠數字化轉型升級。
緊跟保險數字化轉型 科技賦能行業發展
近年來，依托人工智能、大數據、云計算等技術革新，保險業的服務模式和商業模式不斷優化創新。2022年初，中國銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，為保險業數字化轉型指明了路徑和方向。數字化轉型不僅提升了保險公司的運營效率和服務質量，更推動著保險業向更加智能、安全和可持續的方向發展。
目前，保險業數字化轉型建設呈現三大特征，一是線上化已成為主流，二是中臺建設正在煥發新的生機，三是數據應用和風控合規正在成為建設的重點。多年來，邦邦汽服始終緊密圍繞數字化驅動，應用AI、大數據、區塊鏈、物聯網技術，針對車險理賠重要環節，深耕車險、汽配與維修生態，致力打造“領先的保險數智化平臺”、“最大的事故件供應平臺”和“最大的維修企業數字化連接平臺”。
邦邦汽服業務中心第三大區負責人李文強現場領取獎牌（左五）
聚焦保險生態，邦邦汽服以“減少利益漏損、防控風險和降低人力成本”為核心，深度探索研發車險智能理賠項目，并在智能定損圖像識別技術應用、大數據智能風控技術應用、推動保險公司理賠線上化等方面成效顯著，不僅將智能理賠技術引擎嵌入理賠人員查勘定損工具，更開發了涵蓋車型配件類、損失邏輯類、換修標準類等全方面風險因子庫以及數萬種車損碰撞模型，構建智能風險分析與監測體系，在科技提升理賠處理效率和能力的同時，輔助理賠人員提升專業技能，源頭減少風險發生。
打造車險理賠智能風控平臺 為理賠業務管理提速增效
作為保險的核心，公正合理的賠付直接影響保險行業發展的可持續性，而加強風險管控則是控制賠付的關鍵，“風險管理”也成為行業發展過程中最關鍵的議題。面對車險理賠風險，保險公司應對策略較為單一，主要依賴理賠人員個體的經驗和技能來識別風險，不僅人力耗費大、成本高，還可能引發人為的欺詐滲漏風險，傳統的風險管控方式已經無法滿足當前高速發展的保險市場的要求。伴隨保險科技的廣泛應用，保險風控也進入“智能風控”階段，各家財險主體為改善車險“高賠付、低效能”的經營現狀，不斷加強科技投入，通過新技術的應用，探索風險的智能化識別和制度化管控，控制整體賠付水平，從而保障公司業務的健康可持續發展。
此次人保金服邦邦汽服“車險理賠智能風控解決方案”通過行業領先的AI以及大數據技術，實現了對于車險理賠風控的智能化審核與管控。該方案一方面基于大數據與深度學習算法的應用研究，將保險公司多年積累的風險控制規則與方法逐步實現智能化演變，通過智能化核損、核賠、質檢，提升保險案件風險管控能力，縮短案件處理時間，減少人工數量，降低綜合成本率；另一方面，方案還將風控技術融入車險理賠業務流程，強化了保險公司風險管理基礎，提高公司經營效益，實現業務流程的良性循環，最終為用戶提供更優質的保險服務和體驗，促進了行業健康發展。
據悉，“車險理賠智能風控解決方案”已在人保超過15家省級機構試點運行，年度累計減損近2億元。正是基于該方案在業務理念、技術創新、自主產權、項目效果、示范性等多方面的優異表現，最終得到了《中國銀行保險報》與復旦大學中國保險科技實驗室專家學者的一致好評，最終從眾多案例中脫穎而出，成為“2022中國保險業風險防控優秀案例”。
未來，人保金服邦邦汽服將持續深耕數字化創新服務，不斷打造與完善全面的車險理賠數字化解決方案，發揮保險科技能力，協同行業提升服務質量與效能，為高質量發展持續貢獻力量。
